硅谷銀行突然倒閉，正在引發(fā)一系列多米諾效應(yīng)。

(相關(guān)資料圖)

短短48小時，美國硅谷銀行(SVB)火速倒閉，成為了美國金融業(yè)自2008年以來最大的倒閉案，造成的沖擊波正在廣泛蔓延。首當其沖的便是處于風(fēng)暴中心的硅谷，發(fā)不出工資、裁員潮、資金鏈危機或?qū)⒔吁喽痢２簧俟韫热耸恐毖裕@或?qū)⑹枪韫取白詈诎档囊惶臁薄?/p>

據(jù)科創(chuàng)板日報，11日，美團資本市場部對問詢的投資者回復(fù)郵件表示，美團沒有存款在硅谷銀行，因此近期硅谷銀行事件對公司無影響。同時，美團相關(guān)負責人也表示，11日網(wǎng)傳美團CEO王興發(fā)布的“硅谷銀行維權(quán)群”截圖并不屬實。

硅谷銀行倒閉風(fēng)波直擊幣圈。3月11日，加密貨幣第二大穩(wěn)定幣USD Coin一度跌至90美分，其暴跌的原因是，USD Coin的發(fā)行方Circle表示，其支持穩(wěn)定幣的儲備中有33億美元存在硅谷銀行。巨大風(fēng)險敞口“嚇懵”投資者，據(jù)Coingecko最新數(shù)據(jù)顯示，USD Coin市值已跌破400億美元，過去24小時暴跌6.3%。

硅谷銀行的“轟然倒下”，也引發(fā)了市場對美聯(lián)儲激進加息的思考。3月11日，新華社報道，分析人士表示，硅谷銀行關(guān)閉凸顯美國聯(lián)邦儲備委員會激進加息的負面影響。另外，有“新美聯(lián)儲通訊社”之稱的華爾街日報記者Nick Timiraos在最新文章里指出，硅谷銀行倒閉引發(fā)的風(fēng)波，大幅打消了市場對于50基點加息的預(yù)期。

浦發(fā)硅谷銀行緊急回應(yīng)

3月11日上午，浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱，“浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。”

監(jiān)管信息顯示，浦發(fā)硅谷銀行于2012年7月30日獲得開業(yè)批復(fù)，由硅谷銀行與浦發(fā)銀行兩家股東發(fā)起設(shè)立，且持股均為50%，注冊資本為10億元人民幣，注冊地為上海。

據(jù)浦發(fā)硅谷銀行2021年度財報顯示，2021年全年，浦發(fā)硅谷銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4.87億元、實現(xiàn)凈利潤5125萬元。截至2021年末，浦發(fā)硅谷銀行資產(chǎn)總額為238.52億元，總體規(guī)模較小。

負債結(jié)構(gòu)方面，浦發(fā)硅谷銀行以存款為主，截至2021年末，存款余額為214億元，占全部負債的98%，且存款主要以對公存款為主，2021年末余額為167.70億元，其中對公活期存款為99.2億，占比接近60%。

據(jù)其官網(wǎng)顯示，浦發(fā)硅谷銀行吸收的本外幣存款均依照《存款保險條例》受到保護。

硅谷最黑暗一天

處于風(fēng)暴中心的硅谷，遭遇“最黑暗一天”。

首當其沖的是硅谷的科技公司，發(fā)不出工資、裁員潮、資金鏈危機或?qū)⒔吁喽痢?/p>

當?shù)貢r間3月10日，投資公司Liquid Stock的創(chuàng)始合伙人Greg Martin表示，超過50%的科技公司都將大部分現(xiàn)金存在硅谷銀行，這些公司都需要在下周初發(fā)工資。

Martin進一步表示，最糟糕的情況是，成千上萬的硅谷“打工人”下周拿不到工資。

另外，薪資服務(wù)提供商Rippling通知客戶，由于該公司由硅谷銀行代發(fā)工資，因此部分薪資處理已經(jīng)停止。Rippling的首席執(zhí)行官Parker Conrad在推特上表示，該公司立即加快了轉(zhuǎn)向摩根大通的計劃，但是還不夠快。

初創(chuàng)公司創(chuàng)始人Brad Hargreaves 表示，一些公司下周可能無法發(fā)放工資。由于雇傭員工不給工資是違法的，他表示，預(yù)計今天晚些時候會出現(xiàn)大規(guī)模裁員，最晚周一。

一位硅谷創(chuàng)投機構(gòu)合伙人對媒體表示，目前眾多硅谷高科技企業(yè)正“焦頭爛額”，因為他們在硅谷銀行的存款無法迅速取回，令企業(yè)資金鏈狀況進一步惡化。

硅谷銀行倒閉引發(fā)的恐慌情緒正在硅谷蔓延，大量硅谷科技公司員工抱怨稱，這將是硅谷“最黑暗的一天”。

在倒閉之前，硅谷銀行是全美第16大銀行，資產(chǎn)規(guī)模約為2120億美元(約合人民幣15000億元)，美國將近一半由風(fēng)險投資支持的科技和生命科學(xué)初創(chuàng)企業(yè)，都和硅谷銀行建立了融資關(guān)系。

美國聯(lián)邦存款保險公司周五表示，受保險的儲戶最遲將于周一重新獲得存款，屆時各分行將在該監(jiān)管機構(gòu)的控制下重新開張。

硅谷銀行倒閉的全面影響，可能需要幾周或幾個月的時間來衡量，并可能預(yù)示著，美國資金對科技初創(chuàng)公司的投資將更加謹慎。

華爾街分析機構(gòu)警告稱，硅谷銀行倒閉事件對美國初創(chuàng)公司而言是“滅絕級事件”，或?qū)⑹姑绹鮿?chuàng)公司和創(chuàng)新倒退10年或更長時間。

幣圈“驚魂一跳”

硅谷銀行倒閉風(fēng)波直擊幣圈。

3月11日，加密貨幣第二大穩(wěn)定幣USD Coin持續(xù)下挫，一度跌至90美分，其暴跌的原因是，USD Coin的發(fā)行方Circle表示，其支持穩(wěn)定幣的約400億美元儲備中有33億美元仍存在硅谷銀行。

巨大風(fēng)險敞口“嚇懵”投資者，大量資金紛紛拋售、撤離。據(jù)Coingecko最新數(shù)據(jù)顯示，USD Coin市值已跌破400億美元，當前跌至0.938306美元，過去24小時下降6.3%。

隨著USDC的拋售加劇，加密貨幣交易所Coinbase表示，將在周末“暫停”將USDC兌換美元，預(yù)計將在下周一恢復(fù)。

加密投資公司Satori Research的首席執(zhí)行官Teong Hng警告稱，除非本周末有具體的救助計劃，否則下周市場將再次陷入困境。

3月10日，受投資者悲觀情緒影響，全球最大市值加密貨幣比特幣自1月以來首次跌穿2萬美元，24小時暴跌8%。據(jù)coinglass數(shù)據(jù)顯示，最近24小時，共有95182人被爆倉，爆倉共金額3.11億美元。

當天，包括最大加密貨幣交易所幣安(Binance)在內(nèi)的加密貨幣公司緊急向市場傳遞積極信號：硅谷銀行倒閉不會給公司帶來任何風(fēng)險。

世界首富要出手？

當?shù)?月10日晚些時候，有人在社交媒體上提議，推特公司應(yīng)該收購美國硅谷銀行，并將其變?yōu)椤皵?shù)字銀行”，對此馬斯克迅速回復(fù)稱“持開放態(tài)度”。

提出這一建議的是，雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮，他在推特發(fā)文：“我認為推特應(yīng)該收購美國硅谷銀行，并將其變?yōu)椤當?shù)字銀行’。”

不到20分鐘，推特老板馬斯克留言回復(fù)稱，“我對這個想法持開放態(tài)度”。

同時，華爾街空頭也正在主導(dǎo)這場“獵殺”。據(jù)知名美股分析平臺S3 Partners的數(shù)據(jù)顯示，SPDR標普區(qū)域性銀行ETF(KRE)的做空頭寸持續(xù)升高數(shù)月后，在今年3月3日達到了峰值，流通股的做空比例達到78%，這也是至少一年內(nèi)的新高。從3日的收盤價開始算，一周內(nèi)的跌幅已然接近18%。

另外，華爾街對沖基金也已經(jīng)開始對第一共和銀行(FRC)、Signature Bank(SBNY)、Zions Bancorporation(ZION)、 KeyCorp(KEY)與Truist Financial Corp(TFC)建立龐大的沽空頭寸。

壓力給到美聯(lián)儲

硅谷銀行的“轟然倒下”，也引發(fā)了市場對美聯(lián)儲激進加息的思考。

3月11日，新華社報道，分析人士表示，硅谷銀行關(guān)閉凸顯美國聯(lián)邦儲備委員會激進加息的負面影響。美聯(lián)儲激進加息，導(dǎo)致債券價格下跌，商業(yè)銀行存款流失過快、融資成本增加。在這種背景下，硅谷銀行并沒有做好準備，導(dǎo)致眼下的困境。

分析人士進一步指出，面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家，聯(lián)邦儲蓄保險公司此前警告，目前的利率環(huán)境可能對銀行業(yè)產(chǎn)生嚴重后果，美國商業(yè)銀行等金融機構(gòu)或?qū)⒁蜾N售或持有多種金融產(chǎn)品而面臨總計6200億美元的損失。

那么問題來了，硅谷銀行倒閉是否會影響到美聯(lián)儲后續(xù)的貨幣政策走向？

有“新美聯(lián)儲通訊社”之稱的華爾街日報記者Nick Timiraos在最新文章里指出，硅谷銀行倒閉引發(fā)的風(fēng)波，大幅打消了市場對于50基點加息的預(yù)期。

Nick Timiraos稱，華爾街投資者們擔心，硅谷銀行爆雷可能威脅到更大范圍內(nèi)的金融穩(wěn)定，他們目前更傾向于3月只加息25基點。

華爾街日報援引評論人士觀點稱，一家資產(chǎn)規(guī)模超2000億美元的銀行因為流動性問題倒閉，足以引發(fā)美聯(lián)儲的擔憂，他們需要仔細評估這輪快速加息對更廣泛金融市場的影響。

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