“今天人特別多，都是來搶大額存單的。但是美元存款利率更驚艷。”2月17日，家住朝陽區的張女士對《華夏時報》記者說道。

張女士因為工作關系，賬戶中會經常接收美元。她表示，原來更愿意兌換成人民幣，近兩年人民幣利率走低，一年期利率僅為1.90%，而美元存款利率飆升，現在部分大行一年期能達4.8%。這一改變讓她決定暫時持有美元。

2月17日，《華夏時報》記者走訪北京地區銀行網點發現，多家銀行美元存款產品利率為5%上下。其中，工商銀行8000美元起存，1年期利率達4.8%；廈門國際銀行北京地區7000美元起存，1年期利率可達5.35%。另有一家地方城商行的同款產品利率高達5.5%。

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相比來看，2021年美元存款一年期利率只有0.8%左右，如今暴漲近7倍。

對此，不少專家也提醒投資者要注意匯率波動風險。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時報》記者表示，投資者除了關注美元兌換成本，還要關注美元與人民幣匯率波動；從內外環境看，美元走勢偏空，對人民幣比較有利。另外，綜合考慮美國通脹，美元實際利率優勢要打折扣。

美元存款利率超5%

“上午特別忙。”2月17日，一名廈門國際銀行北京某支行客戶經理對《華夏時報》記者表示，近期很多咨詢美元存款匯率的客戶。

該客戶經理介紹：“利率一直在變動，上周剛進行了調整，調整前利率最高達5.5%。現在6個月利率為5.2%，1年期是5.35%。”不過，他也提醒，客戶至少要存夠7000美元才能達到利率上浮線。

近段時間，在美聯儲加息背景下，美元存款產品利率一路走高。不少銀行1年期美元存款產品利率已超5%，最高可達5.5%。

“存8000美元到30000美元，1年期利率都是4.8%，10萬美元以上能到5%。”一名工商銀行客戶經理表示。

另外，一家城商行上海分行于2月1日至3月10日發行的“享贏寶”美元存款產品，1萬美元起存，1年期利率可達5.5%，2000美元起存，1年期利率達5.3%。

該行一名北京地區支行客戶經理也對《華夏時報》記者介紹，目前共有四種美元存款產品，分別是：2000美元起存，3個月定期利率4.8%，1年期利率5.3%；1萬美元起存，3個月定期利率5.0%，一年期5.5%。

對比來看，2022年，此類產品利率普遍為3%-4%；2021年，利率則只有0.8%左右。

具體而言，2021年，工商銀行、建設銀行、農業銀行美元活期存款利率均為0.05%，定期6個月利率0.5%，定期1年利率0.8%。這意味著，與一年多前相比，美元存款利率漲幅超6倍。

“如果距存款門檻差得不多再換一些美元也值，如果差得比較多就沒必要了，畢竟還有匯兌損失。”上述工商銀行客戶經理對本報記者說。

警惕匯率波動風險

銀行不會做虧本的生意。

對于近期美元存款利率升高的原因，專家普遍表示，在美聯儲連續加息影響下，全球美元利率不斷上升，相關資產收益率也隨之走高。

以美國為例，2022年11月份數據顯示，美國30年期的按揭貸款利率已經超過7%。但自去年底以來，貸款利率呈下降趨勢。

周茂華對本報記者表示，主要是美聯儲加息收緊美元流動性，推動美元存款利率上升。由于美國通脹粘性，美聯儲采取高利率 縮表方式，這就可能導致境內美元存款仍偏緊，但隨著美聯儲加息尾聲，美元存款利率會趨穩，并維持相對高位。

2月2日凌晨，美聯儲開啟年內首次加息，宣布加息25個基點，將聯邦基金利率目標區間上調至4.50%―4.75%。此次加息為2022年3月以來加息幅度最小的一次。

此前在2022年，美聯儲已加息七次，累計加息425個基點。連同本次，美聯儲從去年以來已累計加息450個基點。

招聯金融研究員董希淼表示，從去年年末以來，美聯儲加息幅度出現放緩跡象，去年12月加息幅度為50個基點，今年1月加息幅度放緩，為25個基點，下一步仍有放緩可能。在這種情況下，考慮到換匯成本，居民如果基于投資理財的目的，應謹慎換匯。

此外，周茂華提醒投資者，美元存款利率維持高位，疊加近日美元匯率有所反彈，可能增加美元存款的吸引力；但近期美元走勢反復，波動較劇烈，需要防范潛在匯兌方面風險。

上述工商銀行客戶經理對本報記者說：“未來可能匯率會有下降，損失反而更大。”此外，他表示，如果現在不持有美元想購入美元存款，需要開通美元賬戶申請購匯，但購匯每年有限額。還需要考慮此后是否要換回人民幣，銀行購匯和結匯價格是不一樣的，有價差。

以2月17日匯率計算，10000美元大概需要人民幣68800元。按照工商銀行人民幣一年期定期存款利率1.90%計算，存人民幣一年后本息共約70107元。按美元一年期存款利率4.8%計算，存美元一年后本息共約10480美元。

可以看到，如果一年后人民幣升值到6.68,10480美元可換人民幣70006元，則美元存款收益將低于人民幣存款收益。

2022年11月，國家外匯管理局副局長、新聞發言人王春英表示，近期，國際經濟金融形勢、主要發達經濟體貨幣政策預期出現邊際變化，美元匯率從高位回落，相關外溢影響有所緩和。隨著中國更好統籌疫情防控和經濟社會發展，穩經濟一攬子政策和接續措施全面落地見效，經濟有望持續回穩向上態勢，將進一步提振市場預期和信心。同時，中國國際收支結構穩健、外匯市場內在韌性增強，也將有利于中國外匯市場保持平穩運行。

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