5月26日，華澳國際信托有限公司（下稱“華澳信托”）作為被告的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案將在上海浦東區(qū)人民法院開庭審理。

(資料圖片僅供參考)

天眼查顯示，截至5月24日，華澳信托作為被執(zhí)行人的未結(jié)案案件數(shù)量高達(dá)52宗。另據(jù)年報，至2022年末，華澳信托共有10起重大未決訴訟，訴訟標(biāo)的總計超38億元。

華澳信托成立于1992年，前身為昆明國際信托投資公司，2009年遷址至上海，并更名為華澳國際信托有限公司，該公司實際控制人為重慶財信集團(tuán)。

壞賬驚人，不良率飆至54.42%

2022年是信托行業(yè)艱難轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一年。隨著地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)入深度調(diào)整，信托業(yè)面臨流動性風(fēng)險及較大的兌付壓力。

中國信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2022年，信托行業(yè)累計實現(xiàn)營業(yè)收入838.79億元，同比下降30.56%；實現(xiàn)利潤總額362.43億元，同比下降39.76%，行業(yè)持續(xù)面臨經(jīng)營壓力。至2022年末，全行業(yè)的信托資產(chǎn)規(guī)模為21.14萬億元，較2017年末的26.5萬億元下降了20.23%。

其中，受房地產(chǎn)市場暴雷事件頻發(fā)的影響，截至2022年末，行業(yè)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的信托資金余額為1.22萬億元，同比下降30.52%。

在堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的指引下，2022年信托業(yè)回歸本源，加強(qiáng)風(fēng)險管理和防范處置，持續(xù)去通道、清理非標(biāo)資金池，壓融資類信托，保障行業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展。

不過，仍有個別信托公司風(fēng)險持續(xù)暴露，特別是民營信托公司。

作為一家總部位于上海、股東背景為民營房企的信托公司，華澳信托的表現(xiàn)引人關(guān)注。

據(jù)年報，2022年華澳信托的營業(yè)收入為1.31億元，同比減少84.17%；凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧，從2021年的3.26億元降至-9.67億元。

從公司主要的收入來源來看，2022年華澳信托的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入僅為9961.1萬元，同比下滑81.95%；投資收益為1113.26萬元，同比下降95.77%。

至2022年末，華澳信托的信托資產(chǎn)為295.49億元，同比下降34.47%。讓人意想不到的是，至2022年末，華澳信托的信托資產(chǎn)不良率居然高達(dá)54.42%。

年報顯示，2022年末，按信用風(fēng)險五級分類，華澳信托的不良資產(chǎn)較期初增加29.96億元，不良率從期初的18.25%升至54.42%，上升了36.17個百分點。

圖源：華澳信托2022年年報

與之對比，2022年末，同處于上海的上海信托按五級分類的信托資產(chǎn)不良率僅為2.67%，遠(yuǎn)低于華澳信托。

為何華澳信托的不良率突然暴增？

時代周報記者發(fā)現(xiàn)，2022年華澳信托的信托資產(chǎn)主要集中于房地產(chǎn)行業(yè)，金額達(dá)120.16億元，占比為40.66%；其余信托資產(chǎn)依次分布于工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)等。

中國信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)則顯示，2022年末，信托行業(yè)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的信托資產(chǎn)余額為1.22萬億元，占比為8.14%。

由此可見，華澳信托投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的資金占比遠(yuǎn)超行業(yè)水平，而房地產(chǎn)行業(yè)的暴雷事件對華澳信托影響不小。

“2022年公司在重點化解風(fēng)險資產(chǎn)的同時，切實提升風(fēng)險管控和主動管理能力，加強(qiáng)投資者接待安撫工作”，華澳信托在年報中表示，“面對房地產(chǎn)暴雷引發(fā)的行業(yè)困境，公司積極應(yīng)對，根據(jù)不同風(fēng)險主體的具體特征分別采取有針對性的風(fēng)險化解方式，包括現(xiàn)金清收、訴訟保全、抵押物處置、補(bǔ)充增信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)等”。

重大未決訴訟標(biāo)的超38億元

2020年之前，華澳信托在業(yè)內(nèi)一直以“小而美”著稱。

然而，在2020年底，華澳信托因單一資金信托的通道業(yè)務(wù)在一樁經(jīng)濟(jì)糾紛案件中被判承擔(dān)20%的賠償責(zé)任，成為全國首例信托因通道業(yè)務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任的案件，引發(fā)市場熱議。

彼時，上海金融法院的判決書顯示，信托存續(xù)期間，華澳信托在不負(fù)有盡職調(diào)查之合同義務(wù)的情況下，應(yīng)委托人要求向王某等人出具了《項目風(fēng)險排查報告》，從事后查實的結(jié)果看，《項目風(fēng)險排查報告》內(nèi)容明顯虛假。

該通道判賠案件暴露出了華澳信托合規(guī)風(fēng)控的短板。

2021年7月，滬銀保監(jiān)罰決字〔2021〕109號處罰決定書顯示，華澳信托因多項違法違規(guī)行為被原銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰沒款共計566萬元。

圖源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

2022年5月，華澳信托還收到《上海銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于華澳國際信托有限公司2021年度的監(jiān)管意見》（滬銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕66號），原上海銀保監(jiān)局對華澳信托股權(quán)管理和公司治理、固有業(yè)務(wù)風(fēng)險、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險、信托項目風(fēng)險管理、內(nèi)部管理等方面指出5類主要問題，并提出監(jiān)管意見。

對此，華澳信托在2022年年報中稱，“對于上述問題及監(jiān)管意見，公司高度重視，及時報告股東、董事會和監(jiān)事會，組織公司管理層和各部門認(rèn)真學(xué)習(xí)，結(jié)合公司經(jīng)營管理實際，積極研究制訂整改方案，全面部署各項整改工作，明確整改完成時間和責(zé)任部門，并持續(xù)跟蹤督促整改工作的落實情況，公司已按要求將整改計劃及整改進(jìn)展報送監(jiān)管部門。”

同時，華澳信托還表示，“面對復(fù)雜嚴(yán)峻的發(fā)展環(huán)境，結(jié)合公司實際和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需求，公司堅持‘依法經(jīng)營、合規(guī)展業(yè)’和‘風(fēng)險為本’的基本方針不動搖”。

然而，華澳信托的煩惱并不止于此。

近年，因信托計劃逾期，華澳信托與多家房企對薄公堂。

2022年報顯示，華澳信托合計有10起重大未決訴訟事項，訴訟標(biāo)的累計高達(dá)38.05億元，案由包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛、金融借款合同糾紛等，被告不乏佳兆業(yè)集團(tuán)（深圳）有限公司、寶能地產(chǎn)股份有限公司、上海世茂建設(shè)有限公司等大型房企。

華澳信托也屢屢成為失信被執(zhí)行人。時代周報記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，截至5月24日，華澳信托因未按時履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行的案件高達(dá)60宗，其中52宗尚未結(jié)案，8宗已結(jié)案。

天眼查還顯示，截至5月24日，華澳信托被起訴的開庭公告高達(dá)425個。其中，5月26日，案號為（2023）滬0115民初41719號的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案將開庭審理，華澳信托及大股東重慶財信集團(tuán)、關(guān)聯(lián)方重慶財信房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司（下稱“財信房地產(chǎn)”）均為被告。

值得一提的是，重慶財信集團(tuán)持有的華澳信托大部分股權(quán)已遭司法凍結(jié)。

2022年年報顯示，重慶財信集團(tuán)持有華澳信托的股權(quán)共發(fā)生4筆股權(quán)凍結(jié)事項，對應(yīng)股權(quán)出資額79885.7274萬元，占重慶財信集團(tuán)直接持股比例的63.92%，占華澳信托全部股權(quán)的31.95%。

時代周報記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，目前，上述4筆股權(quán)凍結(jié)事項仍處于凍結(jié)狀態(tài)。

重慶富豪盧生舉大敗退

公開信息顯示，華澳信托有兩家股東，重慶財信集團(tuán)直接持股49.99%，北京融達(dá)投資有限公司持股50.01%，而后者則是重慶財信集團(tuán)的全資子公司。

換言之，華澳信托本質(zhì)上就是重慶財信集團(tuán)的全資信托公司，實際控制人是盧生舉。

和金科股份（000656.SZ）的黃紅云一樣，盧生舉在上世紀(jì)90年代來到重慶，從房地產(chǎn)行業(yè)開啟了一番事業(yè)。2020年，盧生舉進(jìn)入胡潤百富榜單，以69億元財富排在第864名。

官網(wǎng)顯示，盧生舉控制的重慶財信集團(tuán)創(chuàng)立于1992年，是一家相關(guān)多元化產(chǎn)業(yè)及投資集團(tuán)，注冊資本為21億元，曾獲得“中國民營企業(yè)500強(qiáng)”、“重慶市優(yōu)秀民營企業(yè)”等稱號。

據(jù)了解，重慶財信集團(tuán)以重慶、北京、上海、深圳為核心，輻射成渝、長三角、珠三角、津京冀和大灣區(qū)五大經(jīng)濟(jì)圈，構(gòu)建了包括基礎(chǔ)設(shè)施投資及運(yùn)營、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、地產(chǎn)開發(fā)、金融投資等多元業(yè)務(wù)版圖。

其中，財信發(fā)展（000838.SZ）是重慶財信集團(tuán)旗下唯一上市平臺，該公司于2018—2022年連續(xù)五年榮膺“中國房地產(chǎn)百強(qiáng)企業(yè)”稱號。

在金融領(lǐng)域，除了華澳信托外，重慶財信集團(tuán)還入股了恒大人壽、安誠財險、渝農(nóng)商行、重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行等企業(yè)。

然而，或由于多元化擴(kuò)張步伐過大，近年來，盧生舉的重慶財信集團(tuán)在生意場上挫折不斷，并屢成失信被執(zhí)行人。

5月18日，財信發(fā)展發(fā)布公告稱，控股股東財信房地產(chǎn)（重慶財信集團(tuán)全資子公司）所持股份被司法凍結(jié)，累計被凍結(jié)量占其所持公司股份數(shù)量比例達(dá)100%。

5月11日，據(jù)重慶市江北區(qū)人民法院發(fā)布的（2023）渝0105執(zhí)6564號執(zhí)行裁定，重慶財信集團(tuán)強(qiáng)制執(zhí)行標(biāo)的為7878.544萬元，案由是債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛。

天眼查顯示，重慶財信集團(tuán)的被執(zhí)行人信息合計14條，被執(zhí)行總金額高達(dá)60.65億元。另外，因重慶財信集團(tuán)“未按執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù)”，該集團(tuán)及法定代表人盧生舉被依法限制高消費(fèi)行為。

5月25日，時代周報記者致電重慶財信集團(tuán)詢問相關(guān)情況，但電話無人接聽。

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