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(資料圖)

“從央行的發聲來看，從‘鼓勵和支持’直接變成了‘指導’，我判斷存量房貸利率下調也是勢在必行，是大概率事件。”8月28日，招商銀行董事會秘書彭家文在業績會上透露，該行已經制定了相應的預案，但還沒有最終的方案。

執行方案尚未形成源于有很多因素需要兼顧好，包括如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時又怎么考慮好公平性，以及銀行系統能不能支持的問題。“這些都特別復雜，各個城市、各個分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。總體來看我們會在央行的指導下按照市場化、法制化的原則穩妥地推進實施，這是我們的考慮。”

至于調整存量房貸利率將帶來的影響，招商銀行在內部也做了測算。“我們總體分了三種情景來測算：樂觀情景、中性情景和不利情景。從測算的結果來看總體還是可控的，應該還在我們的掌握之中。”彭家文認為，除了對短期財務的不利影響外，也應該看到存量房貸利率調整的正面影響。如，隨著存量房貸利率的下調，整個住房貸款的提前還貸因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長，也有助于增強客戶的黏度，促進零售業務的增長。

做了預案的還有中信銀行。“基于目前掌握的信息來看，同業各行對政策的理解不盡相同。我們理解實際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各區域的差異性，以及利率調整力度等諸多因素。”中信銀行副行長謝志斌在8月25日的業績會上表示，從客戶角度看，各銀行按照相當的標準執行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區域情況來看，歷史上地產政策是“因城施策”的，各地區按揭貸款利率差異比較大，存量利率調整確實比較難實行“一刀切”的管理政策。

而從調整力度來看，也需要兼顧銀行實際承受能力。謝志斌透露，按照一些主流券商研究機構的估算，按揭利率每調降10個基點（BP），對全行業凈息差影響大概是0.9BP至1BP。中信銀行目前按揭貸款規模大概是9500億元，其中存量利率高于新發生利率的占到6000億元，“這部分按揭每降低10BP，將會影響貸款收益大概是6億元，影響凈息差0.8BP，和行業整體相比還是相對有一點優勢，保持謹慎樂觀。”他表示，后續中信銀行將結合同業執行尺度以及市場變化情況，積極落實監管要求，履行社會責任。

建設銀行、華夏銀行均認為存量房貸利率調整會帶來新的息差下行壓力，對各家銀行產生一定的影響。“但現在監管的具體細則尚未出來，各家銀行還在溝通當中，具體測算還有一定難度。”建設銀行首席財務官生柳榮表示。華夏銀行則回應將在監管部門的指導下，密切關注市場動向，有序推進后續相關工作的開展。

8月21日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。當時，不少專家都認為，5年期以上LPR報價“按兵不動”，是在給存量房貸利率調整預留空間。

從上述銀行的最新表態來看，存量房貸利率調整目前尚未有明確的時間表。“我們還沒有開始執行，房貸利率已經與LPR掛鉤了，銀行沒有太大的動力主動調整存量貸款利率。”8月29日，某國有銀行貸款部人士對中國房地產報記者表示。

也有銀行進行了局部試水。今年7月份，興業銀行廣州分行推出了針對優質存量按揭客戶的利率優惠券，但僅為1年期。在一位中介看來這只是個噱頭，“截至目前，廣州的銀行暫時沒有收到執行存量房貸利率調整的通知。”

消費者的心情比較迫切。有位購房者兩年前入市買了廣州一套新房，當時的房貸利率高達5.85%，在LPR幾次調整后降至5.5%，但仍處高位。“希望存量房貸利率的調整能趕緊落地。”

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