文/華卓瑪

近日，深圳、重慶等地買房可以“負首付”，成為關(guān)注熱點。“負首付”即購房時通過“高評高貸”，獲取高額度貸款并拿到“裝修款”的購房方式。

例如，房產(chǎn)價格520萬元，可以向銀行貸款570萬元，這樣購房人不僅無需付首付，還能倒拿50萬元作為“裝修款”。

(相關(guān)資料圖)

業(yè)內(nèi)人士分析，“負首付”看似可以“倒拿錢”，但購房者要承擔騙貸、高額貸款等一系列風險，并且“負首付”往往會伴隨著開發(fā)商墊資、融資等違法違規(guī)行為。

首付無需自掏腰包？

“這套房子評估價是570萬元，但是業(yè)主低價賣，賣520萬元。你可以在銀行貸570萬元全款買這套房子，還剩下50萬元裝修。”深州市羅湖區(qū)某房產(chǎn)中介向媒體介紹。

據(jù)了解，目前上述房子已售出。但同區(qū)另一房產(chǎn)中介介紹，仍有其他可實現(xiàn)“負首付”的房子，只不過月供壓力比較大。

重慶也出現(xiàn)了不少可以“負首付”的新房。例如，重慶市巴南區(qū)一套可于今年7月接房的精裝房，購房者首付4萬元，貸款貸出后可返現(xiàn)5萬元，相當于購房者買房后可以倒拿1萬元。

中新社國是直通車通過某賣房平臺聯(lián)系到該區(qū)一房產(chǎn)中介，該中介稱目前還有可以“負首付”的房子，首付價在1萬至5萬元之間，且都是新房，今年年底交付，但這些房屋基本都位于巴南區(qū)，因為其他地區(qū)的房價都比較高。

業(yè)內(nèi)人士介紹，“負首付”實際上是開發(fā)商通過做高合同價格，幫助購房人獲取更高額度的銀行貸款。若銀行貸款金額超過房產(chǎn)原價，“負首付”便“成功”實現(xiàn)了。

上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴躍進舉例介紹，100萬的房子如果原來的首付為20萬、貸款為80萬。而現(xiàn)在可以虛構(gòu)交易金額為130萬，其首付則為26萬、貸款為104萬。據(jù)此，購房者“騙取”的貸款額為24萬，再按原來的首付價繳納20萬首付，便多出了4萬元。

“高評高貸”下的高風險

“負首付”表面上看短期內(nèi)減小了購房者的資金壓力，還可以獲取“裝修款”，但其實存在一系列風險。

中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉向中新社國是直通車介紹：“‘負首付’本身是一種違法行為，它實際上是以過去的房價作為抵押，向銀行騙貸。”而騙貸屬于刑事犯罪。

張大偉說，對于購房者來說，如果高評高貸沒通過，首付不夠又借不到的情況下，將要面臨解除合同和承擔違約責任的風險。貸款過程中，由于房價上升等因素，如果面臨舉報，這時銀行拒絕放貸，購房者不得不全額付款，還將面臨高額違約金的賠償。即便通過，在后期銀行自查的過程中極有可能被發(fā)現(xiàn)，并要求收回貸款。高評高貸一旦被銀行查出，貸款人就會被列入銀行黑名單，再想貸款基本就不可能了。

此外，購房者還要承擔高額貸款壓力。嚴躍進介紹，購房者沒有真實的首付支撐，容易抬高杠桿。若是按“負首付”的方式購房，購房者后續(xù)的真實房貸壓力明顯放大，這會使得房貸違約的成本增大。

對于銀行來說，也要承擔貸款審核放水帶來的后續(xù)風險。業(yè)內(nèi)人士分析，“高評高貸”時房屋資產(chǎn)本來就評估過高，一旦購房者后期無力償還貸款，房屋進行司法拍賣時，銀行的資產(chǎn)縮水和減值也將更厲害。

為何會出現(xiàn)“負首付”？

有業(yè)內(nèi)人士分析，“負首付”與樓市承壓有關(guān)。目前樓市成交不活躍，賣家急于把房子賣出去，因此愿意配合買家和中介的“負首付”買房行為。也有專家指出，“負首付”往往還伴隨著開發(fā)商墊資、融資等違法違規(guī)行為。

對于“首付貸、返首付、零首付、負首付”等各種形式銷售行為，各地也已出臺相關(guān)管控政策，保護購房者權(quán)益。

早在2016年，住建部等部門就發(fā)布了《關(guān)于加強房地產(chǎn)中介管理促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》，強調(diào)中介機構(gòu)不得提供或與其他機構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務。

今年5月21日，廣東省惠州市惠陽區(qū)住建局印發(fā)通知，將在全區(qū)范圍嚴查首付貸、返首付、零首付，以及發(fā)布虛假違法房地產(chǎn)廣告、捏造散布不實信息等違規(guī)銷售行為。

5月26日，深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會發(fā)布《關(guān)于禁止參與/協(xié)助“買房負首付”“零首付”等違規(guī)違法行為的鄭重提示》，提示指出，各房地產(chǎn)中介機構(gòu)、從業(yè)人員應嚴格遵守國家“房住不炒”的定位，嚴格內(nèi)部相應業(yè)務管理，并應由即日起開展自查自糾工作，禁止以任何形式參與或協(xié)助此類以“負首付”或首付分期為噱頭的房源宣傳和銷售代理行為。

編輯：諸葛瑞鑫

一審：李曉喻

責編：魏? ?晞

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