本文來源：時代周報 作者：趙佳琪

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近期，多個城市出臺了公積金版的“六個錢包”政策，即“一人購房全家幫”。

2022年7月6日，深圳住建局發布《市住房公積金貸款管理規定（征求意見稿）》，“明確申請人的配偶、父母、子女不論有無繳存住房公積金均可以作為共同申請人；同時還明確申請人的配偶、父母、子女是購房人的，應作為共同申請人”。

《意見稿》顯示，申請人的配偶、父母、子女不論有無繳存住房公積金均可以作為共同申請人，單獨申請的貸款最高額度為50萬元，共同申請的最高額度為90萬元；而申請人和計算可貸額度的共同申請人申請公積金貸款前連續三年以上未提取公積金，其公積金貸款可貸額度可以上浮10%。

深圳并不是第一個提出“一人購房全家幫”的城市。一天前，7月5日，唐山市住房公積金管理中心推出購房還貸新政：凡是在唐山區域內，單身職工貸款購房，其父母可作為共同還款人提供還貸幫助；已婚職工貸款購房，雙方父母可作為共同還款人提供還貸幫助。父母貸款購房，子女或已婚子女夫妻雙方可作為共同還款人提供還貸幫助。對于還貸能力不足的，作為共同還款人允許參與還貸能力計算提高貸款額度。以上人員必須同時為唐山住房公積金繳存職工。

據時代周報記者不完全統計，2022年以來，已有十余個推出類似政策的城市，除深圳、唐山外，還有咸寧、池州、泉州、珠海、天津、贛州、滄州、秦皇島、潮州、邵陽、資陽、定西、楚雄等城市還允許直系親屬提取公積金余額幫助購房人還貸。

然而，各地發布的具體細則不盡相同：如滄州限定“未婚子女”新購首套住房和保障房，其父母可提取賬戶公積金支持；珠海限定公積金提取比例；唐山明確公積金繳存職工的子女或父母可作為共同還款人等。但整體來看，政策均大同小異，核心準則皆是“集全家之力來協助買房”。

從對于樓市影響的角度上來看，有業內人士認為，上述政策或許可以激活一部分樓市需求，但也有不少人表示，如夫妻運用上述政策買房，在婚姻破裂后，或容易發生財產糾紛。

上海秦兵（北京）律師事務所主管律師劉馨遠向時代周報記者表示，一人購房全家幫的房產，如果離婚會引發房產爭奪大戰。

“夫妻一方的父母資金幫助，在法律認定上，主要考慮是贈予、借貸、還是共有的法律性質，不同的法律性質對于房產爭奪的主體和財產分配會有影響。比如，如果具有借款的法律性質，夫妻離婚房產分割就要考量債務的承擔，如果認定房產屬于夫妻以及父母共有，只能先析產后再進行夫妻財產分割。”劉馨遠說。

北京市京師律師事務所律師何永萍有著同樣的看法，她提出疑問：“若購房人夫妻之間出現矛盾，引發離婚，這個時候父母也會引發矛盾，產權歸誰？是夫妻共同財產還是家庭共同財產？后續的貸款義務誰來還，若是夫妻不還的話，父母是否應該償還？”

何永萍認為，如發生糾紛，糾紛主要包括產權方面和貸款方面。

貸款方面，主要體現在購房人若無法及時償還貸款的情況下，共同申請人需要承擔相應的連帶責任，也就是說，作為共同申請人的家庭成員而不是購房人的情況下，仍然需要承擔還款的義務。因為作為共同申請人的家庭成員其實在購房人的貸款合同是需要簽字的，是有義務協助還款的。所以說即使夫妻離婚，作為共同申請人的父母仍然有義務償還貸款。

產權方面，房屋的產權按照民法自治原則，有約定從約定，產權可以與出資、貸款剝離開來，當事人自己可以約定房屋的產權歸屬。倘若無約定，則應該按照對于房屋的貢獻等綜合確定房屋的歸屬。

“若是父母僅僅作為名義上的申請人，沒有進行資金投入，個人認為還是應該作為子女的財產比較合適。相反，若是父母不僅僅是名義上的申請人，同時也進行了資金投入，若這個投入約定了贈與或者說借款，那也不會影響子女財產的性質；若沒有約定，則很可能會被認定為是投資款，這個房屋很有可能就是父母子女共同的財產。”何永萍說。

而關于如何解決糾紛？何永萍則認為，解決糾紛最有效的途徑是約定，申請人在申請之前應提前做好是否出資、是否幫助還款、共同申請人的公積金名額支持是何種性質等的約定。

標簽： 一人買房全家幫的隱患易引發房產爭奪大戰律師