隨著“雙碳”目標的確立，資本市場中的各家機構對綠色金融實踐有了進一步探索。

作為社會經濟的“壓艙石”，保險行業(yè)本身具備的規(guī)避風險和資金運作屬性，可以為傳統(tǒng)行業(yè)轉型升級以及低碳綠色產業(yè)發(fā)展提供強有力的保障。

6月1日，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，引導銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務兼具環(huán)境和社會效益的各類經濟活動，助力污染防治攻堅，有序推進碳達峰、碳中和工作。其中，在綠色金融領域大熱的ESG(即環(huán)境、社會和治理)投資及評價理念被首次提及。

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慕尼黑再保險大中華區(qū)總裁常青在接受21世紀經濟報道采訪時表示，再保險作為社會最主要風險分散者之一，在應對氣候風險、發(fā)展綠色保險、健全ESG投資體系等方面發(fā)揮著重要和不可替代的作用。

“各個市場的發(fā)展階段不同。慕尼黑再保險(下稱”慕再“)始終致力于將國外經驗與國內具體情況相結合，為客戶、乃至社會提供良好的減災方案。行業(yè)面臨的不確定性依然很多，因而更應以專業(yè)的知識和態(tài)度助力全社會迎接未來。”常青表示。

布局綠色保險積極推進行業(yè)轉型

推動能源綠色低碳轉型，是實現(xiàn)“雙碳”目標的重要舉措。近年來，隨著國家能源戰(zhàn)略的確立及相關行業(yè)的蓬勃發(fā)展，綠色金融、綠色保險等領域迅速成為行業(yè)熱點，不少保險機構將“綠色”賽道納入發(fā)展規(guī)劃，為傳統(tǒng)行業(yè)轉型升級以及低碳綠色產業(yè)發(fā)展提供強有力的保障。

常青表示，雖然綠色保險這一概念在國內仍處于推廣階段，但國內保險業(yè)對綠色投資、綠色產品的探索與實踐已有十數(shù)年之久。

廣義上看，綠色保險既指環(huán)境污染、巨災或天氣風險保障等綠色保險產品，還包括為綠色能源、綠色交通、綠色建筑等領域提供保險產品；與傳統(tǒng)保險不同，綠色保險更注重將綠色發(fā)展理念融入到保險產品與服務之中，達到助推經濟效益和社會可持續(xù)發(fā)展雙贏的目的。

“近年來綠色保險的發(fā)展既得益于國內‘雙碳’目標的確立和引導；也體現(xiàn)出了傳統(tǒng)保險業(yè)不斷升級、迭代、進化的行業(yè)需求。”常青指出，“慕再始終關注綠色保險話題。農險方面，我們通過森林碳匯形式助力綠色減排；車險方面，我們通過思韜咨詢創(chuàng)新服務，在新能源車險方面提供更綠色的保險解決方案。”

碳減排方面，常青認為，保險公司的作用不止于負債端，更可通過保障機制對客戶進行篩選。“一是‘減能’；二是‘賦能’。”常青表示，“‘減能’指減少對部分保險的保障，如化石能源；‘賦能’指增加對部分保險的投入，如提供風能、光能的新型保險解決方案。未來保險業(yè)的角色將不止于傳統(tǒng)風險方案提供者，而是環(huán)境、社會、治理多角度全方位的保障者。”

常青指出，雖然綠色保險在方向上是大勢所趨，但就目前形勢而言，保險業(yè)的綠色轉型升級之路依舊面臨著不小的挑戰(zhàn)。

“整個保險業(yè)都面臨著轉型問題，無論是直保或是再保。比如車險、責任險行業(yè)就需要思考怎樣由傳統(tǒng)的解決方案過渡到能不斷地為新興行業(yè)、綠色行業(yè)提供度身定做的解決方案。”常青表示，“不止保險公司，再保公司、各行業(yè)主體乃至監(jiān)管層都面臨著相似的挑戰(zhàn)。”

“我依舊對綠色保險的未來充滿信心。”常青表示，“一方面，我們注意到越來越多的直保公司有意向去主動探索新賽道、新方案、新來源；另一方面，慕再也在積極引入國外的成熟思路及經驗，完成國內本土化，適配公司發(fā)展。”

做到減能、減排和賦能的動態(tài)平衡

除綠色保險外，常青在采訪中分享了對年內綠色金融領域高度關注的ESG治理體系的看法。

ESG源于Environmental(環(huán)境)、Social(社會)和Governance(公司治理)三個英文單詞的縮寫，是一種投資理念和企業(yè)評價體系。投資者可以通過觀測企業(yè)ESG績效，評估其投資行為及促進經濟可持續(xù)發(fā)展、履行社會責任等方面的貢獻。

相較于傳統(tǒng)的金融評級，ESG治理體系整合環(huán)境、社會、公司治理三大維度，摒棄金融業(yè)“財務至上”的評估體系，更多采用定性分析，衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力與長期價值的投資理念和實踐方式。

常青表示，ESG的目標是應該統(tǒng)一地衡量資產和負債的兩端，怎么樣能做到減能、減排和賦能的動態(tài)平衡。“對整個金融行業(yè)應該說是一個很重要的話題。ESG應該是成為機構頂層設計的一部分，在架構、流程、業(yè)務實踐中落地。”

“國內的ESG實踐時間不長，但已有數(shù)量可觀的大型公司在年報中披露公司在相應方面的探索。”常青表示，“環(huán)境方面，保險公司可以推出綠色保險，將業(yè)務與減碳緊密結合；社會層面，保險公司在滿足商業(yè)職能外還需要更多地將社會大環(huán)境納入考慮范圍，也可以結合國外公司的經驗、想法，將之與國內的具體實踐結合；治理方面，保險公司可以在各個層面完善ESG治理體系，將其納入公司框架。”

根據(jù)晨星公司數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月全球ESG基金資產達到2.74萬億美元，數(shù)量也從前一年的4153只增至5932只；據(jù)中金公司預計，2025年我國ESG投資將超過20萬億元，其中公募基金規(guī)模將達到7500億元左右。

常青亦指出，需要將ESG體系納入頂層設計不止是大型機構，對中小型保險機構來說，ESG同樣是一條可行的發(fā)展路徑。

“大型保險機構規(guī)模大、資源多，相較中小型機構會更早將ESG納入公司治理。但對中小公司而言，ESG依然有很好的發(fā)展機會。”常青稱，“如果中小機構能夠在ESG投資端或資產端作出特色，也可以‘小而精’、‘小而美’。慕再的客戶也不止大型保險機構。我們愿意和有意向的公司合作，帶著積累的經驗完成溝通與合作。這不會一蹴而就，需要一步一步來。”

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